二维码支付放行在即：手机Pay要哭了 银联却笑了
政策的春风越吹越猛。近日有消息称，中国支付清算协会已向支付机构下发《条码支付业务规范》（征求意见稿），确立了相关的安全标准和风险管理制度。市场预计，待正式稿出台后，将统一目前条码支付标准。
而就在一周前，媒体刚曝光央行支付结算司下发关于条码（二维码）支付监管原则及要求的告知函。一个月前，中国支付清算协会曾组织部分会员机构召开专题会议，对条码支付业务相关标准进行前期资料准备。
这意味着，二维码支付合作，曾被央行“封杀”长达两年之久的二维码支付将重出江湖。
据了解，2014年3月，央行曾下发两份“特急文件”，二维码支付，叫停第三方支付公司的条码（二维码）支付业务。此后，条码支付虽然一直都在发展，但处于一种“灰色地带”。除第三方支付机构外，银行、银联等机构普遍放弃了条码支付方式，转而选择NFC支付的发展道路。比如，今年2月Apple Pay在银联和苹果公司的共同推动下，正式登陆中国市场。
业界普遍认为，央行承认二维码支付的市场地位，对于一直采用此技术的第三方支付机构无疑是个好消息，而对于采用NFC支付技术的Apple Pay们来说，则是一个晴天霹雳。
苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言告诉《国际金融报》记者，各种手机Pay均依托于银联“云闪付”技术，二维码支付费率，需要通过银联的“闪付”POS终端完成支付交易，在线下场景拓展中具有很大的局限性，目前在与条码支付的竞争中处于劣势。
而此次征求意见稿的发布，二维码支付，肯定了扫码支付的合规性，也为银联、银行等机构开展扫码付扫清了合规障碍。薛洪言认为，随着银行和银联开始布局扫码付，一方面会降低“闪付”POS机的推广力度，另一方面也会减少各类手机Pay支付的补贴力度，手机Pay们将处于更加不利的地位。
传统银行已经闻风而动。7月15日，工商银行宣布推出二维码支付产品，成为国内shou家拥有二维码支付产品的商业银行。
薛洪言认为，银行和银联加入扫码付的布局后，可以弥补其在线下小额支付场景中的缺失，同时也有助于巩固其在大额支付场景中的优势，甚至不排除在局部市场中扳回一局的可能性，属于最da的受益方。
扫码支付的未来何去何从
此次中国支付清算协会下发的征求意见稿中规定：客户用于生成条码的银行账户号码或支付账号、身份zheng件号码、手机号码进行关联管理；在风险防范方面，参照网络支付新规对交易施行A、B、C三级限额管理，其中不足两类要素验证的，支付账户单日累计金额不超过1000元。《条码支付业务规范》规定支付清算协会会员单位开展条码支付业务应取得相应的业务资质，并按照监管部门相关业务管理办法规范开展业务，加强风险防范，保障支付安全。
从上面的规定来看，未来包括支付宝、微信支付等第三方支付平台的扫码支付业务，很可能都会被纳入监管，从支付金额到补贴多少（可以参照网约车）可能都会受到限制。
可以想象，如果任由第三方机构自行发展，那么除了支付宝和微信支付以外的各大银行推出的支付方式，如果不能放低身价并推出各种补贴活动的话，会有多少人愿意使用它们呢？更不用说操作方式可能会很难用的官方App和成熟的支付宝、微信抗争，胜算又会有多少？
最近几年，我们见识了越来越多类似网约车、扫码支付等第三方平台“围攻”传统行业的事件，但最终的结果往往都是纳入监管后又慢慢走向了传统。《条码支付业务规范》正式推行之后，会给这个行业带来多大的变革，目前还没法确定，让我们共同期待吧。
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